¿Qué haría David Jolly para enfrentar la crisis de asequibilidad en Miami-Dade?
David Jolly propone crear un fondo catastrófico estatal que retire la cobertura de desastres naturales del mercado privado, reduciendo las primas de seguros entre 60 y 70 por ciento para propietarios en Miami-Dade y en todo el estado de la Florida. También propone préstamos sin interés respaldados por el estado para asociaciones de condominios que enfrentan evaluaciones especiales masivas por reparaciones generacionales.
El plan de un vistazo
Fondo catastrófico estatal
Retiraría la cobertura de huracanes del mercado privado, reduciendo las primas para propietarios entre 60 y 70 por ciento.
Préstamos sin interés para condominios
Las asociaciones de condominios tendrían acceso a préstamos respaldados por el estado para cubrir evaluaciones especiales por reparaciones estructurales.
Más viviendas de fuerza laboral
Aumentar la inversión en viviendas asequibles y de fuerza laboral basadas en ingresos, ocupación o cercanía al trabajo.
Por qué Miami-Dade enfrenta esta crisis
Miami-Dade se encuentra en el epicentro de la crisis de asequibilidad de la Florida. Las primas de seguros de propiedades han subido más rápido aquí que en casi cualquier otro lugar del estado. Los propietarios de condominios en Surfside, Aventura, Miami Beach, Doral y Coral Gables están recibiendo evaluaciones especiales de seis cifras para reparaciones estructurales, algunas tan altas que obligan a las familias a vender bajo presión. Los inquilinos en Hialeah, la Pequeña Habana y Kendall están viendo aumentos de alquiler de dos dígitos que no corresponden a mejoras en los edificios o servicios.
La raíz del problema es el colapso parcial del mercado de seguros de propiedades en la Florida. Después de años de huracanes costosos, reclamos inflados y fraude, más de una docena de aseguradoras abandonaron el estado entre 2020 y 2023. Las que se quedaron aumentaron las tasas drásticamente. Para los propietarios de condominios, el golpe es doble: las primas suben, y al mismo tiempo las asociaciones deben cumplir con nuevas normas de inspección estructural que obligan a millones de dólares en reparaciones.
El enfoque: fondo catastrófico estatal
David Jolly propone que la Florida cree un fondo catastrófico estatal que retire la cobertura de desastres naturales del mercado privado de seguros. Bajo este modelo, el estado asumiría directamente el riesgo de huracanes, inundaciones y otras catástrofes naturales. Las aseguradoras privadas seguirían cubriendo incendios, robos y responsabilidad civil, pero el componente más costoso (los huracanes) se mudaría a un fondo estatal respaldado por todos los contribuyentes de la Florida.
Un fondo catastrófico estatal reduciría las primas de seguro de propiedades entre 60 y 70 por ciento para los propietarios de viviendas, según análisis independientes de fondos similares operados en otros estados costeros. La Florida ya tiene un modelo más pequeño en Citizens Property Insurance, la aseguradora de último recurso respaldada por el estado. Jolly propone ampliar este concepto y hacerlo la opción predeterminada para todo el estado, en lugar de un refugio de último recurso.
Préstamos sin interés para asociaciones de condominios
Las evaluaciones especiales que golpean a propietarios de condominios en todo Miami-Dade (y particularmente a lo largo de la costa) son una carga financiera que muchas familias simplemente no pueden absorber. Las nuevas normas de inspección estructural exigen que las asociaciones de condominios financien reparaciones completas en edificios envejecidos, a menudo por decenas de millones de dólares. Esos costos se dividen entre los propietarios como evaluaciones especiales, a veces de $50,000, $100,000 o más por unidad.
Jolly propone que el estado de la Florida ofrezca préstamos sin interés a asociaciones de condominios para financiar estas reparaciones generacionales. Los préstamos se pagarían a lo largo de 20 o 30 años, distribuyendo el costo en el tiempo en lugar de exigir que los propietarios paguen todo de una sola vez. Este programa sería voluntario para las asociaciones, pero estaría disponible en todos los condados y priorizaría los edificios con las mayores necesidades de reparación estructural.
Más viviendas asequibles y de fuerza laboral
Para los inquilinos y compradores primerizos en Miami-Dade, el problema no es solo el costo de los seguros. Es la falta de unidades disponibles a precios alcanzables. Miami-Dade tiene uno de los mercados de alquiler más caros del país, y la edad promedio del comprador de vivienda por primera vez en la Florida está ahora cerca de los 40 años.
Jolly propone aumentar dramáticamente las inversiones estatales en vivienda asequible y vivienda de fuerza laboral, unidades cuya disponibilidad está vinculada a los ingresos, la ocupación o la proximidad al lugar de trabajo del inquilino. Estos modelos ya funcionan bien en otras partes de la Florida. El problema es que los líderes republicanos actuales no creen en usar recursos del gobierno para crear más viviendas asequibles. Jolly cree que sí debemos hacerlo, y que sin una inversión significativa del estado, Miami-Dade seguirá expulsando a maestros, enfermeras, policías y trabajadores de servicio que mantienen funcionando la comunidad.
Conectando estas soluciones con Miami-Dade
Miami-Dade no es solo un condado más. Es donde vive un tercio de todos los cubanoamericanos en los Estados Unidos. Es hogar de la mayor comunidad venezolana fuera de Venezuela. Es donde familias puertorriqueñas, nicaragüenses, colombianas, hondureñas y de toda América Latina han construido vidas, negocios y comunidades. La asequibilidad no es un problema abstracto. Es la diferencia entre quedarse en el vecindario donde crecieron sus hijos o mudarse a otro estado.
David Jolly entiende que resolver la crisis de seguros y la crisis de vivienda en Miami-Dade requiere soluciones que vengan de Tallahassee pero que respondan a lo que las familias de Miami-Dade realmente necesitan. Eso significa un gobernador dispuesto a desafiar el dogma de su partido. Significa inversión real, no promesas vacías. Significa escuchar a la comunidad, no solo a los desarrolladores.
Preguntas frecuentes
P. ¿Por qué mi seguro de propiedad es tan caro en la Florida?
Las primas en la Florida están impulsadas por varios factores específicos. El estado tiene una gran población de jubilados y una alta carga de enfermedades crónicas, ambas aumentan los costos de las aseguradoras. Hay competencia limitada entre aseguradoras en muchos condados, y la exposición de la Florida a los huracanes añade costos de reaseguro que se transfieren a las primas. El mayor impulsor a corto plazo es la política: la Florida es uno de solo 10 estados que no han ampliado Medicaid, lo que deja a aproximadamente 266,000 floridanos en una brecha de cobertura y empuja a más personas al mercado de ACA. Los créditos fiscales mejorados para primas que hicieron asequible la cobertura del mercado para la mayoría de los floridanos expiraron el 31 de diciembre de 2025. KFF estima que el pago promedio de prima del mercado se duplicará en 2026 como resultado.
P. ¿Cuánto tiempo tomaría el plan de Jolly para ayudarme realmente?
Las diferentes partes del plan entran en vigor en diferentes plazos. La expansión de Medicaid se puede implementar en meses una vez que la Legislatura la apruebe. Los nuevos inscritos verían cobertura comenzar dentro del primer año. Ampliar los FQHCs es una construcción más larga, por eso Jolly propone un programa piloto de 5 años. Las nuevas clínicas, la contratación y la construcción de capacidad de atención primaria llevan tiempo. El marco de Jolly en la campaña ha sido que la expansión de Medicaid es el movimiento inmediato, la ampliación de FQHC es el movimiento estructural, y los dos juntos están diseñados para entregar cobertura rápida y acceso duradero. Los resultados electorales importan para el cronograma porque la Legislatura tiene que aprobar la legislación habilitante.
P. ¿Cómo afectaría el plan de Jolly a los floridanos rurales?
Los condados rurales han sido los más afectados por las brechas de atención médica de la Florida. Los hospitales rurales en estados sin expansión han cerrado a tasas significativamente más altas que en estados con expansión, y la Florida no es la excepción. Ampliar los Centros de Salud Calificados Federalmente, que Jolly propone en cada condado, es un alivio dirigido para la Florida rural porque los FQHCs están diseñados para servir áreas médicamente desatendidas donde las prácticas privadas no son viables. La expansión de Medicaid también estabilizaría los ingresos de los hospitales rurales al reducir la atención no compensada. La red de 67 Departamentos de Salud del Condado de la Florida con 255 sitios es una infraestructura rural existente que el plan de Jolly respaldaría y modernizaría.
P. ¿Qué pasa con los floridanos que son personas mayores con Medicare?
La mayoría de los floridanos de 65 años o más están cubiertos por Medicare, que es un programa federal y no se ve afectado directamente por las decisiones estatales de Medicaid. Pero Medicaid todavía importa para las personas mayores. Medicaid paga la mayoría del cuidado en hogares de ancianos en la Florida, cubriendo aproximadamente el 60 por ciento del gasto total en cuidado a largo plazo. Muchas personas mayores dependen de la doble elegibilidad (Medicare más Medicaid) para primas, copagos y cuidado a largo plazo. El plan de Jolly para expandir Medicaid protegería la estabilidad del financiamiento del cuidado a largo plazo para las personas mayores. La Ley de Reducción de la Inflación también le dio autoridad a Medicare para negociar precios de medicamentos por primera vez, lo que ha comenzado a reducir los costos de prescripción para las personas mayores.
P. ¿Qué pasa si soy propietario de un pequeño negocio en la Florida?
El mercado de atención médica para pequeños negocios en la Florida está comprimido. Los pequeños negocios no pueden obtener las tarifas grupales que negocian los grandes empleadores, por lo que muchos optan por no ofrecer cobertura en absoluto. Los propietarios y empleados a menudo terminan en el mercado de ACA, donde la mayoría de los inscritos de la Florida califican para créditos fiscales de primas. La expiración de los créditos fiscales mejorados para primas el 31 de diciembre de 2025 significa que los propietarios de pequeños negocios y sus empleados enfrentan aumentos de primas de aproximadamente 114 por ciento en 2026 si el Congreso no actúa. La expansión de Medicaid también permitiría que los pequeños negocios operen en un mercado donde sus trabajadores con salarios más bajos tengan una opción de cobertura en lugar de estar atrapados en la brecha de cobertura.
P. ¿Por qué no es suficiente la expansión de Medicaid por sí sola?
Porque toma tiempo, incluso después de que un estado expande, inscribir personas, construir capacidad clínica y conectar nuevos inscritos con proveedores de atención primaria. La expansión cubriría a aproximadamente 266,000 floridanos en la brecha de cobertura, pero esos floridanos todavía necesitan un lugar donde recibir atención. Ahí es donde entra la ampliación de los Centros de Salud Calificados Federalmente. Los FQHCs brindan atención primaria independientemente de la capacidad de pago y clasifican a los pacientes antes de que lleguen a la sala de emergencias. Jolly propone un programa piloto de 5 años para ampliar dramáticamente la presencia de FQHC en cada condado de la Florida, construyendo sobre la red histórica de 67 Departamentos de Salud del Condado. Expansión más FQHCs es lo que hace que el plan entregue atención, no solo cobertura.
P. ¿Cuánto costaría la expansión de Medicaid a la Florida?
Mucho menos de lo que la gente piensa, porque el gobierno federal paga el 90 por ciento del costo permanentemente. El estado paga solo el 10 por ciento. Las estimaciones independientes sitúan la participación anual de la Florida en la expansión en aproximadamente mil millones de dólares contra contribuciones federales de alrededor de 5 a 9 mil millones de dólares que fluirían hacia hospitales, clínicas y la economía de atención médica más amplia de la Florida. La Florida ya paga un Fondo de Bajo Ingreso de 2.17 mil millones de dólares cada año para compensar parcialmente los costos de atención no compensada de los hospitales por pacientes sin seguro. La expansión trasladaría gran parte de esa carga al gobierno federal con una relación de 9 a 1. La mayoría de los análisis independientes concluyen que la expansión le ahorra dinero a la Florida una vez que se descuentan la atención no compensada de los hospitales, los costos de salud mental y el gasto correccional.
P. ¿Hay clínicas gratuitas o de bajo costo en la Florida ahora mismo?
Sí. La Florida tiene Centros de Salud Calificados Federalmente (FQHCs) en la mayoría de los condados, accesibles a través de la búsqueda "Find a Health Center" de HRSA en findahealthcenter.hrsa.gov. Los FQHCs usan una escala de tarifas móvil basada en ingresos y atienden a pacientes independientemente del estado del seguro. La Florida también opera 67 Departamentos de Salud del Condado con 255 sitios que brindan atención primaria básica, planificación familiar y servicios preventivos. Muchos condados también tienen clínicas de red de seguridad sin fines de lucro. Estas opciones son reales pero desiguales en todo el estado, y muchos condados están desatendidos en relación con la demanda. Ampliar esta red es el núcleo del plan de Jolly.
P. ¿Ha expandido la Florida Medicaid?
No. La Florida es uno de 10 estados que no han expandido Medicaid bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible. A mayo de 2026, 41 estados (incluido DC) han expandido. Los que no lo han hecho son Alabama, Florida, Georgia, Kansas, Mississippi, South Carolina, Tennessee, Texas, Wisconsin y Wyoming. La Legislatura de la Florida ha rechazado la expansión en cada sesión desde 2013, cuando el entonces gobernador Rick Scott revirtió su apoyo inicial a ella. El gobierno federal paga el 90 por ciento del costo de la población de expansión a perpetuidad, pero la Florida ha declinado. Como gobernador, David Jolly dice que la Florida debe comprometerse a expandir Medicaid frente a los recortes de Washington y Tallahassee.
P. ¿El plan de Jolly aumenta mis impuestos como residente de la Florida?
La expansión de Medicaid usa dólares de impuestos de la Florida que ya se están recaudando, emparejados con una coincidencia federal de 9 a 1. La participación estatal, aproximadamente el 10 por ciento de los costos de expansión, se compensa en la mayoría de los análisis estatales por pagos reducidos de atención no compensada (actualmente 2.17 mil millones de dólares en el Fondo de Bajo Ingreso de la Florida), gasto estatal reducido en atención de crisis de salud mental, costos reducidos de atención médica correccional e ingresos fiscales estatales aumentados de una fuerza laboral de atención médica más fuerte. La mayoría de los análisis independientes en estados con expansión han encontrado que el impacto fiscal neto en el estado es plano o positivo durante 5 a 10 años. El plan de Jolly no propone nuevos impuestos para los elementos de atención médica.
Fuentes
- Kaiser Family Foundation, https://www.kff.org/affordable-care-act/aca-marketplace-premium-payments-would-more-than-double-on-average-next-year-if-enhanced-premium-tax-credits-expire/ · 2025-08-01
- HRSA Bureau of Primary Health Care, https://findahealthcenter.hrsa.gov/ · 2024-01-01
- Kaiser Family Foundation, https://www.kff.org/medicaid/status-of-state-medicaid-expansion-decisions/ · 2026-05-06
- Kaiser Family Foundation, https://www.kff.org/medicaid/state-indicator/federal-matching-rate-and-multiplier/ · 2024-01-01
Miami-Dade merece líderes que escuchen
Esta no es una campaña desde Tallahassee hacia ustedes. Es una conversación con ustedes. ¿Tiene una pregunta para David? Visite el Town Hall y pregunte.