¿Alcanzará mi Seguro Social para vivir en la Florida?
Para muchos jubilados en la Florida, el Seguro Social ya no alcanza para cubrir lo básico. Los costos de vivienda, el seguro de propiedad y la atención médica han subido más rápido que los ajustes de costo de vida, dejando a las familias mayores en una presión financiera que no debería existir.
Lo que necesita saber
Crisis de seguro de vivienda
El seguro de propiedad en la Florida se ha triplicado para muchas familias, consumiendo más del Seguro Social que nunca antes. Un fondo catastrófico estatal podría reducir las primas entre 60 y 70 por ciento.
Costos de atención médica
La Florida tiene una de las tasas más altas de personas sin seguro en el país.[1] Los jubilados en Medicare a menudo enfrentan copagos y medicamentos recetados que el Seguro Social no cubre.
Presión en vivienda
La Florida se construyó con la promesa de jubilación asequible. Esa promesa se está rompiendo para demasiadas personas mayores que ahora luchan por quedarse en sus hogares.
Por qué esto importa
El Seguro Social nunca fue diseñado para ser la única fuente de ingresos de jubilación. Pero para millones de personas mayores en la Florida, es exactamente eso. Y ahora, en un estado donde los costos de vivienda, seguros y servicios públicos han aumentado drásticamente, muchos jubilados se encuentran gastando cada centavo del cheque del Seguro Social solo para mantenerse a flote.
La tasa de personas sin seguro en la Florida es del 15.5 por ciento para adultos de 19 a 64 años, muy por encima del promedio nacional del 11.3 por ciento.[1] Y aunque la mayoría de las personas mayores están cubiertas por Medicare, los copagos, medicamentos recetados y suplementos Medigap pueden consumir rápidamente un presupuesto fijo. Esta no es una crisis de jubilación. Es una crisis de asequibilidad.
El costo real de vivir en la Florida
Durante décadas, la Florida se promocionó como el lugar donde los jubilados podían disfrutar del sol y la tranquilidad sin quebrar su presupuesto. Pero esa realidad ha cambiado. El seguro de propiedad se ha convertido en la mayor carga financiera para los propietarios de viviendas en la Florida. Las primas se han triplicado para muchas familias, y para los jubilados con ingresos fijos, eso significa elegir entre pagar el seguro o pagar por alimentos y medicinas.
Los servicios públicos también han aumentado sin control. Las empresas de servicios públicos respaldadas por inversionistas en la Florida han aumentado las tarifas constantemente, y los jubilados pagan la cuenta. La campaña de David Jolly propone limitar la tasa de ganancia para nuestras empresas de servicios públicos respaldadas por inversionistas al promedio nacional, aún un retorno de casi el 10 por ciento para las empresas, pero luchando por la equidad para los clientes.
Lo que se puede hacer
Un fondo catastrófico estatal que elimine los riesgos de desastres naturales del mercado privado reduciría drásticamente las tarifas de seguro de propiedad y automóvil, restaurando la asequibilidad y la estabilidad de precios para millones de habitantes de la Florida. Como miembro del Congreso, David Jolly luchó por un fondo catastrófico nacional. Como gobernador, luchará por un fondo catastrófico estatal.
Expandir Medicaid es otra pieza crítica. La Florida es uno de los 10 estados que no ha expandido Medicaid bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible.[2] Aproximadamente 266,000 habitantes de la Florida se encuentran en la brecha de cobertura de Medicaid, adultos que ganan demasiado para calificar para la elegibilidad muy estrecha de Medicaid de la Florida pero muy poco para los subsidios del mercado de la ACA.[3] Aunque la mayoría de las personas mayores tienen Medicare, muchos familiares adultos de personas mayores caen en esta brecha, lo que ejerce presión financiera sobre toda la familia.
La campaña de Jolly también propone ampliar dramáticamente los Centros de Salud Calificados Federalmente (FQHCs) en los 67 condados de la Florida para garantizar la prestación directa de atención primaria independientemente de la capacidad de pago. Esto es atención preventiva que mantiene a las personas fuera de las salas de emergencia y reduce los costos del sistema con el tiempo.
La promesa de la Florida se está rompiendo
En todo el estado de la Florida, las personas mayores están tomando decisiones que nunca deberían tener que tomar. Medicamentos o comida. Seguro o servicios públicos. Quedarse en casa o mudarse con los niños. El cincuenta por ciento del estado no tiene suficientes ahorros para durar dos semanas. La edad promedio del comprador de vivienda por primera vez ahora ronda los 40 años. La gente se queda sin atención médica.
La Florida ya no es lo que solía ser. Todavía es ese lugar especial, pero se nos está escapando. Y para demasiadas personas mayores que vinieron aquí buscando seguridad y comunidad, el estado les está fallando.
Preguntas frecuentes
P. ¿Cuántas personas no tienen seguro en la Florida?
Aproximadamente 1 de cada 7 adultos de la Florida (de 19 a 64 años) no tenía seguro médico en 2024, una tasa de personas sin seguro del 15.5 por ciento en comparación con el 11.3 por ciento a nivel nacional. La tasa general de la Florida del 10.9 por ciento es una de las más altas del país y aumentó en 2024 desde el 10.7 por ciento en 2023. La tasa nacional también aumentó del 7.9 al 8.2 por ciento durante el mismo período, pero el nivel de la Florida se mantuvo muy por encima del nacional. La tasa de niños de la Florida sin seguro menores de 19 años también subió al 8.5 por ciento, muy por encima de la tasa nacional del 6.0 por ciento.[1]
P. ¿Ha expandido la Florida Medicaid?
No. La Florida es uno de los 10 estados que no han expandido Medicaid bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible. A mayo de 2026, 41 estados (incluido DC) se han expandido; los que no lo han hecho son Alabama, Florida, Georgia, Kansas, Mississippi, South Carolina, Tennessee, Texas, Wisconsin y Wyoming. La Legislatura de la Florida ha rechazado la expansión en cada sesión desde 2013, cuando el entonces gobernador Rick Scott revirtió su apoyo inicial. El gobierno federal paga el 90 por ciento del costo de la población de expansión a perpetuidad, pero la Florida ha rechazado. Como gobernador, David Jolly dice que la Florida debería comprometerse a expandir Medicaid frente a los recortes de Washington y Tallahassee.[2]
P. ¿Por qué mi seguro es tan caro en la Florida?
Las primas de la Florida están impulsadas por algunos factores específicos. El estado tiene una gran población de jubilados y una alta carga de enfermedades crónicas, los cuales aumentan los costos de las aseguradoras. Hay una competencia limitada de aseguradoras en muchos condados, y la exposición a huracanes de la Florida agrega costos de reaseguro que se transfieren a las primas. El mayor impulsor a corto plazo, sin embargo, es la política: la Florida es uno de los 10 estados que no han expandido Medicaid, lo que deja a aproximadamente 266,000 habitantes de la Florida en una brecha de cobertura y empuja a más personas al mercado de la ACA. Los créditos fiscales de prima mejorados que hicieron que la cobertura del mercado fuera asequible para la mayoría de los habitantes de la Florida expiraron el 31 de diciembre de 2025. KFF estima que el pago promedio de prima del mercado se duplicará con creces en 2026 como resultado.[4]
P. ¿Qué hace la Ley de Reducción de la Inflación por la atención médica?
La Ley de Reducción de la Inflación de 2022 hizo tres grandes cambios en la atención médica. Extendió los créditos fiscales de prima mejorados de la ACA promulgados originalmente en 2021 hasta 2025 (expiraron el 31 de diciembre de 2025). Le dio autoridad a Medicare para negociar precios de medicamentos seleccionados de alto costo por primera vez. Y limitó los copagos de insulina de Medicare a $35 por mes. La inscripción en el mercado se duplicó con creces de aproximadamente 11 millones a más de 24 millones bajo los créditos mejorados. Con los créditos expirados, se espera que los pagos de primas del mercado aumenten aproximadamente un 114 por ciento en promedio en 2026, y el Urban Institute estima que 4.8 millones más de estadounidenses quedarán sin seguro.[5]
P. ¿Cuánto costaría a la Florida la expansión de Medicaid?
Mucho menos de lo que la gente piensa, porque el gobierno federal paga el 90 por ciento del costo de forma permanente. El estado paga solo el 10 por ciento. Las estimaciones independientes sitúan la participación anual de la Florida de la expansión en aproximadamente $1 mil millones frente a las contribuciones federales de alrededor de $5 a $9 mil millones que fluirían a los hospitales, clínicas y la economía de la atención médica más amplia de la Florida. La Florida ya paga un Fondo de Ingresos Bajos de $2.17 mil millones cada año para compensar parcialmente los costos de atención no compensada de los hospitales de tratar pacientes sin seguro. La expansión cambiaría gran parte de esa carga al gobierno federal con una correspondencia de 9 a 1. La mayoría de los análisis independientes concluyen que la expansión ahorra dinero a la Florida una vez que se descuentan la atención no compensada del hospital, los costos de salud mental y los gastos de correccionales.[6]
P. ¿Qué pasa con los habitantes de la Florida que son personas mayores en Medicare?
La mayoría de los habitantes de la Florida de 65 años o más están cubiertos por Medicare, que es un programa federal y no se ve directamente afectado por las decisiones de Medicaid estatales. Pero Medicaid todavía importa para las personas mayores. Medicaid paga la mayoría de la atención en hogares de ancianos en la Florida, cubriendo aproximadamente el 60 por ciento del gasto en atención a largo plazo.[7] Muchas personas mayores dependen de la doble elegibilidad (Medicare + Medicaid) para primas, copagos y atención a largo plazo. El plan de Jolly para expandir Medicaid protegería la estabilidad de financiación de atención a largo plazo para las personas mayores. La Ley de Reducción de la Inflación también le dio autoridad a Medicare para negociar precios de medicamentos por primera vez, lo que ha comenzado a reducir los costos de los medicamentos recetados para las personas mayores.
P. ¿Cuánto tiempo tardaría el plan de Jolly en ayudarme realmente?
Las diferentes partes del plan se activan en diferentes plazos. La expansión de Medicaid se puede implementar en meses una vez que la Legislatura la apruebe; los nuevos inscritos verían que la cobertura comienza dentro del primer año. Escalar los FQHCs es una construcción más larga, por lo que Jolly propone un piloto de 5 años. Las nuevas clínicas, la contratación y la construcción de capacidad de atención primaria llevan tiempo. El encuadre de Jolly en el camino ha sido que la expansión de Medicaid es el movimiento inmediato, el escalado de FQHC es el movimiento estructural, y los dos juntos están diseñados para ofrecer cobertura rápida y acceso duradero. Los resultados electorales importan para el momento porque la Legislatura tiene que aprobar la legislación habilitante.
P. ¿Cómo afectaría el plan de Jolly a los habitantes rurales de la Florida?
Los condados rurales han sido los más afectados por las brechas de atención médica de la Florida. Los hospitales rurales en los estados sin expansión han cerrado a tasas significativamente más altas que en los estados de expansión, y la Florida no es una excepción. Escalar los Centros de Salud Calificados Federalmente, que Jolly propone en cada condado, es alivio dirigido para la Florida rural porque los FQHCs están diseñados para servir áreas médicamente desatendidas donde las prácticas privadas no son viables. La expansión de Medicaid también estabilizaría los ingresos de los hospitales rurales al reducir la atención no compensada. La red de 67 Departamentos de Salud del Condado de la Florida con 255 sitios es una infraestructura rural existente que el plan de Jolly dotaría de recursos y modernizaría.
Fuentes
- U.S. Census Bureau, https://www2.census.gov/library/publications/2025/demo/acsbr-024.pdf · 2025-09-01
- Kaiser Family Foundation, https://www.kff.org/medicaid/status-of-state-medicaid-expansion-decisions/ · 2026-05-06
- Kaiser Family Foundation, https://www.kff.org/medicaid/issue-brief/how-many-uninsured-are-in-the-coverage-gap-and-how-many-could-be-eligible-if-all-states-adopted-the-medicaid-expansion/ · 2025-02-25
- Kaiser Family Foundation, https://www.kff.org/affordable-care-act/aca-marketplace-premium-payments-would-more-than-double-on-average-next-year-if-enhanced-premium-tax-credits-expire/ · 2025-08-01
- Kaiser Family Foundation, https://www.kff.org/affordable-care-act/aca-marketplace-premium-payments-would-more-than-double-on-average-next-year-if-enhanced-premium-tax-credits-expire/ · 2025-08-01
- Kaiser Family Foundation, https://www.kff.org/medicaid/state-indicator/federal-matching-rate-and-multiplier/ · 2024-01-01
- Florida Health Care Association, https://www.fhca.org/media_center/long_term_health_care_facts · 2024-01-01
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